verzekering topper geeft u nieuws en informatie over alle financiele producten. Bij verzekering topper kunt u vrijblijvend een offerte aanvragen of online een verzekering afsluiten
Arbeidsongeschiktheid
U
kunt, om wat voor reden dan ook, plotseling niet meer in staat zijn te werken.
Uiteraard heeft zo'n situatie enorme gevolgen voor uw inkomen. Het eerste jaar
van uw arbeidsongeschiktheid krijgt u in principe nog 70% van uw laatstverdiende
loon (maar nooit minder dan het minimumloon) uitbetaald. Als dat in de CAO is
vastgelegd, heeft u kans dat u het eerste jaar wel meer dan de wettelijke 70%
ontvangt.
WAO
Als
u na een jaar nog niet kunt werken, komt u in de WAO terecht, en ontvangt u een
WAO-uitkering. U moet hiervoor wel aan de volgende voorwaarden voldoen:
-
U bent in loondienst en jonger dan 64 jaar.
-
U moet voor tenminste 15 procent arbeidsongeschikt zijn.
De WAO kent
zeven klassen:
|
Bij
een arbeidsongeschiktheid van
|
Ontvangt u
|
|
15
tot 25%
|
14%
van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon
|
|
25
tot 35%
|
21%
van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon
|
|
35
tot 45%
|
28%
van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon
|
|
45
tot 55%
|
35%
van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon
|
|
55
tot 65%
|
42%
van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon
|
|
65
tot 80%
|
50,75%
van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon
|
|
80%
of meer
|
70%
van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon
|
De
WAO-uitkering bestaat uit twee fasen: eerst ontvangt u een loondervingsuitkering,
daarna een vervolguitkering.
De
loondervingsuitkering is gebaseerd op het dagloon. Hoe lang u recht hebt op
deze uitkering is afhankelijk van uw leeftijd op de dag dat de WAO-uitkering
ingaat:
|
Leeftijd
|
Duur van de uitkering
|
|
t/m
32 jaar
|
0
jaar
|
|
33
t/m 37 jaar
|
1/2
jaar
|
|
38
t/m 42 jaar
|
1
jaar
|
|
43
t/m 47 jaar
|
1
1/2jaar
|
|
48
t/m 52 jaar
|
2
jaar
|
|
53
t/m 57 jaar
|
3
jaar
|
|
58
jaar
|
6
jaar
|
|
59
jaar en ouder
|
Tot
65ste jaar
|
Bent
u na het verstrijken van de periode waarin u recht heeft op een loondervingsuitkering
nog steeds arbeidsongeschikt? Dan wordt uw WAO-uitkering omgezet in een
vervolguitkering. Deze uitkering loopt eventueel door totdat u de
pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt. De hoogte van de vervolguitkering
is afhankelijk van het vervolgdagloon en wordt als volgt berekend: voor elk
jaar dat u op de ingangsdatum van de WAO ouder bent dan 15 jaar wordt 2% van
het verschil tussen het vroegere loon en het minimumloon opgeteld bij het
minimumloon. Het minimumloon plus dat percentage is uw WAO-uitkering.
WAO-gat
De
WAO zoals hier beschreven, geldt voor mensen die na de invoering van de nieuwe
WAO, dus na 25-01-1993, arbeidsongeschikt zijn geworden. Deze regeling is een
stuk soberder dan de oude regeling was. Volgens die regeling hadden
arbeidsongeschikten te allen tijde recht op een uitkering van 70 procent van
het laatstverdiende brutoloon, ongeacht de duur van de uitkering. Iemand die
arbeidsongeschikt voor 25 januari 1993 arbeidsongeschikt werd, krijgt dus van de eerste tot en met de
laatste dag van zijn WAO-uitkering hetzelfde bedrag op zijn of haar
bankrekening gestort.
Het
WAO-gat betreft het verschil tussen de oude en de nieuwe regeling. De meeste
werknemers zijn collectief tegen het verschil tussen beide regelingen
verzekerd. Werkgever en werknemer delen dan de kosten om de werknemer tegen het
WAO-gat te verzekeren. Werknemers die niet collectief zijn verzekerd, kunnen
zich individueel tegen een WAO-gat verzekeren.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Als
u bij arbeidsongeschiktheid geheel afhankelijk wordt van de WAO gaat u er
financieel flink op achteruit. En dat kunt u er op zo’n moment nu net niet bij
hebben.
Met
een zogenaamde arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kunt u zich echter wel
tegen het financiële risico van arbeidsongeschiktheid verzekeren. Een
arbeidsongeschiktheidsverzekering keert uit op het moment dat uw AOW-uitkering
ingaat en vult deze uitkering aan tot het niveau van uw laatstverdiende loon.
Er
zijn verschillende soorten arbeidsongeschiktheidsverzekeringen:
AOV
Gelijkblijvend tarief: bij deze AOV ligt de premie tijdens de hele looptijd van de
verzekering vast. De hoogte van de premie is onder meer afhankelijk van uw
leeftijd en het verzekerd bedrag.
AOV Risicotarief: de hoogte van de premie is afhankelijk van uw
leeftijd. U betaalt meer premie naarmate u ouder wordt.
AOV Combitarief: Deze AOV is een combinatie van de AOV Gelijkblijvend
tarief en de AOV Risicotarief. De premie stijgt naarmate u ouder wordt, maar
vanaf een bepaalde leeftijd blijft de premie hetzelfde.
